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Qual a melhor forma de financiar um imóvel?

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É fato que diversas pessoas gostariam de ter o imóvel próprio, afinal, se trata de um sonho que pode se realizar. Porém existem várias maneiras de realizar esse sonho, e o que muitas pessoas acabam optando, é um financiamento de imóvel

Entretanto, você sabe o que é um financiamento de imóvel? E qual a melhor forma de financiar um imóvel? Não se preocupe, nós estamos aqui justamente para te ajudar com isso!

O que é um financiamento imobiliário?

Imagine o cenário onde você quer comprar seu imóvel, porém, você não possui crédito o suficiente para isso. Até porque, isso é algo comum e rotineiro do mundo imobiliário. Ter crédito o suficiente para comprar um imóvel de centenas de milhares de reais não é algo simples, e acredite, também não é algo muito comim.

É por essa razão, que existe o financiamento imobiliário, é aí onde ele entra e faz a magia acontecer. O financiamento imobiliário é uma linha de crédito oferecida pelos bancos. Nela, a instituição paga ao vendedor o valor negociado e, a partir daí, o comprador passa a ter uma dívida direto com o banco.

Isso vale para imóveis novos, usados ou em construção, e até mesmo terrenos. Ou seja, financiar é basicamente pegar dinheiro emprestado com alguma instituição financeira e retornar esse dinheiro com pagamentos de parcelas ao longo de um prazo pré-definido em contrato.

De maneira geral, o comprador do imóvel paga um valor de entrada ao vendedor e o restante o banco cobre, e isso é pago em parcelas corrigidas e acrescidas de juros. Afinal, a instituição que ofereceu seu crédito precisa de algum lucro para esse serviço valer a pena, por isso o motivo dos juros.

Tipos de financiamento imobiliário

Agora que você já sabe o que é um financiamento imobiliário, nós iremos te mostrar quais são e como funcionam os tipos de financiamento de imóveis. Confira!

Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

O primeiro que falaremos é o Sistema Financeiro de Habitação (SFH), regulamentado pela lei 4.380/64, o SFH é voltado para pessoas de baixa renda. Na modalidade de financiamento imobiliário oferecida pelo SFH, o interessado em comprar um imóvel pode usar os seus recursos do FGTS e de contas poupança para que seja possível a liberação de crédito.

Nele, você pode financiar até 80% do valor do imóvel, que pode custar até R$950 mil em São Paulo, Minas Gerais, Rio de Janeiro e no Distrito Federal. Nos outros estados, o valor não pode ser maior que R$800 mil.

Em geral, a maioria dos financiamentos imobiliários do Brasil usa essa modalidade, é o caso do Minha Casa, Minha Vida, por exemplo. Afinal essa modalidade foi desenvolvida para auxiliar o mercado imobiliário.

São dois os fundos que garantem os recursos do SFH: o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE). Quanto às taxas de juros, elas podem ter no máximo 12% ao ano.

Por meio do SFH, tornou-se mais fácil obter a aprovação do financiamento, até mesmo, para as famílias que antes não conseguiam financiar a casa própria. Isso porque, de acordo com as características desse financiamento, se pode financiar até 80% do valor do imóvel, incluindo as despesas acessórias. 

Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)

Usando  lei nº 9514/97, o SFI conta com uma taxa de juros maior que o SFH. Nos casos em que a transação imobiliária não se enquadra no SFH, a modalidade SFI se torna em uma ótima escolha. Afinal, ela é capaz de suprir as suas demandas. Em geral, quem mais utiliza o SFI são os investidores do setor imobiliário. 

Bem como para o financiamento de imóveis de altos valores, especialmente, os localizados em grandes centros urbanos, como Rio de Janeiro, São Paulo e Brasília.

Com o SFI, as famílias conseguem adquirir apartamentos e casas sem grandes burocracias, além de obter boas taxas, já que há a possibilidade de negociar com a instituição bancária. Entretanto, nessa modalidade, não há a possibilidade de utilizar o FGTS para abater ou quitar o valor do imóvel.

Programas habitacionais

Existem ainda os programas habitacionais criados pelo governo federal que têm como objetivo viabilizar a aquisição de imóveis para as famílias de baixa renda e, consequentemente, reduzir o déficit habitacional do país. Esse programas habitacionais, normalmente são muito viáveis em questão de financiamento.

Nesse tipo de financiamento imobiliário, as famílias devem preencher requisitos que possibilitam a compra do imóvel de maneira facilitada, com benefícios como juros reduzidos e, até mesmo, subsídios.

Anteriormente, o programa habitacional vigente era o Minha Casa Minha Vida (MCMV). No entanto, ele foi reformulado e, atualmente, há o Programa Casa Verde e Amarela que atende a famílias com renda mensal de até R$7.000,00.

Tabela Price

Apesar de ser uma modalidade bastante usada no exterior, ela não é tão comum no Brasil. No modelo original, a Tabela Price oferece parcelas fixas, porém, não é assim que a banda toca. Esse sistema foi alterado para acompanhar os reajustes da inflação, o que o torna uma opção não muito boa, pois nem sempre você recebe seu salário com esses reajustes também.

Conclusão

Não existe uma espécie melhor de financiamento para todos os casos e pessoas. Isso quer dizer, que a melhor forma de encontrar a melhor maneira de financiar seu imóvel é verificando sua situação e ver qual financiamento se encaixa melhor. Dessa forma, cada uma das formas de financiamento imobiliário são boas para respectivos grupos de pessoas.

Então, agora que você sabe mais sobre as formas de financiamento imobiliário, escreva um comentário abaixo.

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